วิธีการสมัครสินเชื่อ P2P

 

สินเชื่อแบบ Peer To Peer Lending หรือ P2P มีจุดเด่นตรงที่เราสามารถสมัครขอกู้สินเชื่อผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ได้ วิธีการสมัครสินเชื่อจึงอาศัยเพียงอินเทอร์เน็ตเชื่อมต่อสัญญาณเครือข่ายเว็บของผู้ที่ให้บริการสินเชื่อประเภทนี้เข้ากับคอมพิวเตอร์ แล็ปท็อป หรือแม้กระทั่งมือถือ ซึ่งโดยทั่วไปแล้ว การสมัครสามารถเสร็จสิ้นได้ในเวลาเพียงไม่กี่นาทีเท่านั้น

อย่างที่เราทราบกันดีว่า ผู้ให้กู้ต่างมีเงื่อนไขที่แตกต่างกัน สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล เงื่อนไขการพิจารณาจะขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิต อัตราหนี้สินต่อรายได้ เงินเดือน สถานะการทำงาน และประวัติเครดิตของผู้ขอกู้ ส่วนสินเชื่อเพื่อธุรกิจ เงื่อนไขการพิจารณาจะขึ้นอยู่กับอายุของธุรกิจ คะแนนเครดิตส่วนบุคคลและธุรกิจ อัตราส่วนความสามารถในการชำระหนี้ รายได้ และผลกำไรของธุรกิจ โดยผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะให้กู้ยืมเฉพาะผู้ขอกู้ที่มีอายุอย่างน้อย 18 ปี และอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่พวกเขาให้บริการ นอกจากนี้ยังต้องมีบัญชีธนาคารที่สามารถตรวจสอบได้และหมายเลขประกันสังคมด้วย

คุณจะต้องให้ข้อมูลส่วนบุคคลแก่ผู้ให้กู้ เช่น ชื่อ ที่อยู่ วันเกิด หมายเลขโทรศัพท์ และอีเมล สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล คุณจะต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับการชำระค่าเช่าที่อยู่อาศัยหรือสินเชื่อที่อยู่อาศัย หนี้ค้างชำระอื่นๆ สถานะการทำงาน เงินเดือน ประวัติการศึกษา และรายละเอียดเกี่ยวกับสินเชื่อที่คุณต้องการ คุณอาจจำเป็นต้องยืนยันข้อมูลเหล่านี้โดยใช้สำเนาบัตรประชาชน เช็คเงินค่าจ้าง หรือแบบฟอร์ม W-2 ส่วนสินเชื่อเพื่อธุรกิจนั้น คุณจะต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับการเงินของธุรกิจ และอาจต้องส่งเอกสารยืนยัน เช่น รายการเสียภาษี ใบรายการแจ้งยอดรับและจ่ายเงิน และงบกำไรขาดทุน

เมื่อคุณส่งใบสมัครแล้ว ผู้ให้กู้จะเสนอสินเชื่อหลากหลายรูปแบบเพื่อตอบโจทย์ความต้องการของคุณ และหากคุณเลือกรูปแบบใดรูปแบบหนึ่ง คุณจะต้องส่งเอกสารการตรวจสอบเครดิตซึ่งอาจมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ ผู้ให้กู้สินเชื่อ P2P ส่วนใหญ่แล้วมักตัดสินใจให้กู้อย่างรวดเร็วภายในวันเดียวหรือไม่กี่วันถัดจากวันที่สมัคร การระดมทุนยังทำได้รวดเร็ว โดยผู้กู้ส่วนใหญ่จะได้รับเงินทุนภายใน 2 – 14 วันอีกด้วย

 

 

ตารางเปรียบเทียบข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อ P2P

ข้อดี

ผู้กู้

รวดเร็วและทำได้ผ่านระบบออนไลน์ ส่วนใหญ่ไม่ต้องมีหลักประกัน อัตราดอกเบี้ยต่ำ กำหนดชำระเงินรายเดือน ชำระเงินคืนโดยอัตโนมัติ การใช้เงินและวงเงินยืดหยุ่นได้ ไม่เสียค่าธรรมเนียมหากชำระเงินหรือปิดบัญชีก่อนกำหนด เช็คเครดิตได้โดยไม่มีผลต่อคะแนนเครดิตเดิม ข้อกำหนดด้านเครดิตอาจเข้มงวดน้อยกว่าธนาคารทั่วไป

ผู้ให้กู้

ได้ผลตอบแทนสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีเงินฝากประจำ ได้เข้าถึงแหล่งลงทุนทางเลือกนอกเหนือจากตลาดหุ้นและพันธบัตร สัมผัสได้ถึงความดีงามของชุมชนและสังคมโดยให้กู้ยืมโดยตรงกับเพื่อนหรือบุคคลทั่วไป

 

 

ข้อเสีย

ผู้กู้

โดยปกติจะไม่สามารถกู้ยืมเงินได้มากกว่า 35,000 ถึง 40,000 เหรียญ อัตราดอกเบี้ยสูงถึง 36% หากคุณมีเครดิตต่ำกว่าค่าเฉลี่ยเครดิต บางเว็บไซต์มีค่าธรรมเนียมต่างๆ สูง บวกกับค่าธรรมเนียมการยื่นกู้จึงสูงถึง 6% การผิดนัดชำระเงินจะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ

ผู้ให้กู้

ไม่ได้รับการรับรองจากหน่วยงานของรัฐในด้านความปลอดภัยเหมือนกับบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีเงินฝากประจำ มีสภาพคล่องน้อยกว่าหุ้นหรือพันธบัตรเนื่องจากมีช่วงเวลาที่ยาวนานประมาณ 3-5 ปี เสี่ยงต่อการสูญเสียเงินหากผู้ขอกู้ผิดนัดชำระ เป็นอุตสาหกรรมที่ค่อนข้างใหม่จึงยังไม่มีเสถียรภาพมากนัก บางเว็บไซต์เปิดรับแค่นักลงทุนที่ได้รับการรับรองเท่านั้น

 

 

แม้ว่า Peer to Peer Lending จะได้รับความนิยมอย่างต่อเนื่องมาเป็นเวลานานในต่างประเทศ แต่ในประเทศไทยก็ยังมีข้อจำกัดในการปล่อยสินเชื่อระหว่างบุคคลต่อบุคคลที่ทำให้บริษัทฟินเทคต่างตั้งตารอจนกว่าข้อกำหนดและเงื่อนไขการปล่อยสินเชื่อของธุรกิจประเภทนี้จะได้รับการอนุมัติอย่างเป็นทางการในปี 2562 จึงจะเปิดให้บริการได้อย่างเต็มตัว ในระหว่างนี้ การปล่อยกู้เพื่อธุรกิจจึงถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ไม่เลวสำหรับผู้ปล่อยกู้หรือนักลงทุน และผู้ขอกู้ที่มีกิจการเป็นของตนเอง ที่จะได้เรียนรู้และเข้าถึงธุรกิจสินเชื่อประเภท Peer to Peer Lending ในประเทศไทยในยุคที่เทคโนโลยีเข้ามามีบทบาทอย่างเต็มตัวทางด้านการเงิน

สำหรับในปี 2563 ธนาคารแห่งประเทศไทย ได้ตั้งหลักเกณฑ์การขอสินเชื่อเพื่ออุปโภคบริโภคสำหรับบุคคลธรรมดาไว้ที่ 1.5 – 5 เท่าของรายได้ อย่างไรก็ตามยังมีการคาดการณ์ว่าแพลตฟอร์ม P2P Lending ในหลายภูมิภาคจะเติบโตขึ้นปีละราว ๆ 51.5% และมีมูลค่าสูงถึง 460.3 พันล้านดอลล่าร์สหรัฐภายในปี 2565 อีก ยกเว้นภูมิภาคเอเชียคงที่จะยังคงเติบโตช้า เพราะกระจุกอยู่เพียง 3 ประเทศ คือ สิงคโปร์ อินโดนีเซีย และมาเลเซีย ที่มีกฎหมายรับรองเท่านั้น

 

รายชื่อบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อบุคคลสู่บุคคล (P2P Lending) 

• Daingern เน้นการให้สินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์
• PeerPower เน้นปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม รีวิวเพียร์พาวเวอร์ (PeerPower)
• Beehive เน้นปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจขนาดเล็ก (SMEs) รีวิวบีไฮฟ์เอเชีย Beehive Asia
• Satangdee เน้นปล่อยสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อการอุปโภคบริโภคและการรักษาพยาบาล สตางค์ดี.คอม (SatangDee.Com) ผู้ให้บริการแพลตฟอร์ม P2P
• Moneywecan เน้นเพื่อช่วยเหลือการต่อยอดธุรกิจ

 

แชร์ไปยัง

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ peer to peer lending

แก้ไขเมื่อ 31/03/2020 | เผยแพร่เมื่อ 02/03/2019 | โดย SabaiKrapao.com

บทความอื่นที่คุณอาจสนใจ

• รีวิวเพียร์พาวเวอร์ (PeerPower) พลังแห่งนวัตกรรม P2P
• รีวิวบีไฮฟ์เอเชีย Beehive Asia
• สตางค์ดี.คอม (SatangDee.Com) ผู้ให้บริการแพลตฟอร์ม P2P รายแรกในไทย
• รีวิว Lending Club: คลับของนักลงทุนระดับโลก