คำถาม-คำตอบเกี่ยวกับ เครดิตสกอร์ (Credit Score) และเครดิตฮิสตอรี่ (Credit History)
- เครดิตสกอร์ (Credit Score) คืออะไร
- เครดิตฮิสตอรี่ (Credit History) คืออะไร
- ทำไมคุณควรเช็ค เครดิตสกอร์ ของตนเอง
- อะไรคือปัจจัยในการให้ เครดิตสกอร์
- National Credit Bureau หรือ NCB (เครดิตบูโร) คืออะไร
- เช็ค เครดิตสกอร์ ฟรีได้ที่ไหน
- อะไรคือ เครดิตสกอร์ที่สมบูรณ์แบบ (Perfect Credit Score)
- ผลคะแนน เครดิตสกอร์ ไม่ผ่าน ทำอย่างไรดี
- จำเป็นต้องมี เครดิตสกอร์ ที่สมบูรณ์แบบหรือไม่
1. เครดิตสกอร์ (Credit Score) คืออะไร
ความน่าเชื่อถือทางการเงินของผู้ขอกู้ ได้มาจากการรวบรวมข้อมูลที่เกี่ยวกับการเงินทั้งหมด เพื่อเป็นตัวตัดสินใจในการอนุมัติการให้กู้ครั้งใหม่ แต่ละสถาบันการเงินจะแตกต่างกันไปในเรื่องของการคำนวณคะแนน โดยจะขึ้นอยู่บนพื้นฐานข้อมูลสินเชื่อและประวัติสินเชื่อในอดีต
2. เครดิตฮิสตอรี่ (Credit History) คืออะไร
ประวัติการชำระเงินจากการกู้ที่ผ่านมาของผู้ขอกู้ จะถูกรวมเข้ามาเป็นส่วนหนึ่งของการให้คะแนน เครดิตสกอร์
3. ทำไมคุณควรเช็ค เครดิตสกอร์ ของตนเอง
เพราะ “เครดิตสกอร์” เป็นผลคะแนนที่ชี้วัดความตั้งใจในการชำระหนี้ หรือความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ ธนาคารผู้ให้กู้จะนำคะแนนเครดิตสกอร์ที่ได้มาเพื่อประกอบการตัดสินใจว่าควรให้เงินกู้แก่คุณหรือไม่ หรือหากให้แล้ว จะมี Loan terms หรือ เงื่อนไขสินเชื่ออย่างไร อัตราดอกเบี้ยเท่าไร นั่นเอง
4. อะไรคือปัจจัยในการให้ เครดิตสกอร์
ปัจจัยในการคำนวณเครดิตสกอร์นั้นจะต่างออกไปในแต่ละสถาบันการเงิน ขึ้นอยู่กับนโยบายและความเข้มงวดของสถาบันนั้นๆ
ส่วนมากปัจจัยที่นำมาคิดได้แก่ รายได้สุทธิต่อเดือน หรือรายได้ต่อปี รายจ่ายครัวเรือนต่อเดือน ภาระหนี้อื่นๆ ภายใต้ชื่อของผู้กู้ รวมไปถึงประวัติเครดิตอื่นๆ ของผู้ยื่นกู้ จากรายงานของเครดิตบูโร
5. National Credit Bureau หรือ NCB (เครดิตบูโร) คืออะไร
บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด คือหน่วยงานที่จะเก็บรวบรวมรายงานเครดิตของลูกค้า เพื่อให้บริการข้อมูลแก่หน่วยงานภาครัฐ หรือ สถาบันการเงินต่างๆที่ต้องใช้ โดยเครดิตบูโร ก่อตั้งโดยกระทรวงการคลังและธนาคารแห่งประเทศไทย มีจุดประสงค์เพื่อวิเคราะห์ข้อมูลเครดิตของประชาชนในประเทศ https://www.ncb.co.th/
6. เช็ค เครดิตสกอร์ ฟรีได้ที่ไหน
คุณสามารถเช็คเครดิตสกอร์ของตนเองได้ที่เค้าเตอร์ธนาคาร อินเตอร์เน็ตแบงกิ้ง และที่ทำการไปรษณีย์ที่ให้บริการ มีค่าธรรมเนียมประมาณ 150 บาท
คุณควรเช็คเครดิตสกอร์ด้วยตนเองก่อนการตัดสินใจจะทำการขอกู้ในผลิตภัณท์ต่างๆของธนาคาร เพราะหากคุณยื่นเรื่องขอกู้พร้อมให้ธนาคารเช็คเครดิตสกอร์ของคุณ แล้วหากผลคะแนนของคุณไม่ผ่าน จะทำให้เสียทั้งเวลาและค่าธรรมเนียมการขอกู้ไปโดยไม่ได้รับเงินกู้
7. อะไรคือ เครดิตสกอร์ที่สมบูรณ์แบบ (Perfect Credit Score)
แต่ละสถาบันการเงินมีสัดส่วนช่วงคะแนนต่างกันออกไป ตัวอย่างหนึ่งของเครดิตสกอร์ที่มีการใช้กันคือ FICO ที่มีช่วงคะแนนเครดิตสกอร์อยู่ที่ 300 – 850 คะแนน ธนาคารหรือสถาบันการเงินส่วนมาก จะแบ่งคะแนนออกเป็นดังนี้ เพื่อแบ่งประเภทลูกค้า
- น้อยกว่า 630 เครดิตไม่ดี
- 630 – 689 เครดิตปานกลาง
- 690 – 719 เครดิตดี
- 720 – 850 เครดิตยอดเยี่ยม
8. ผลคะแนน เครดิตสกอร์ ไม่ผ่าน ทำอย่างไรดี
จากการแนะนำในข้อ 6 เกี่ยวกับการเช็คเครดิตสกอร์ก่อนการตัดสินใจทำเรื่องขอกู้ หากคะแนนเครดิตของคุณต่ำ คุณจะมีเวลาปรับปรุงผลคะแนนของคุณได้
- ขั้นตอนแรก คุณควรตรวจสอบข้อมูลของตนเองจากรายงานเครดิตบูโรจาก NCB หากมีข้อมูลผิดพลาด คุณควรแจ้งต่อ NCB ทันที เพราะการแก้ข้อมูลให้ถูกต้องอาจมีผลให้คะแนนเครดิตของคุณเพิ่มขึ้น
- พยายามจ่ายหนี้ค้างชำระเดิมให้หมด โดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิต
- หากมีหนี้สินค้างชำระจำนวนมาก ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางการเงินเพื่อหาแนวทางแก้ปัญหาเพื่อชำระหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
9. จำเป็นต้องมี เครดิตสกอร์ ที่สมบูรณ์แบบหรือไม่
ไม่จำเป็น แต่ควรมีเครดิตระดับดีขึ้นไป เพราะคุณจะมีโอกาสในการได้รับเงินกู้มากกว่า และเงื่อนไขเงินกู้โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ยผ่อนชำระที่ดีกว่า
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ เครดิตบูโร | ประวัติหนี้
แก้ไขเมื่อ 1/2/2020 เผยแพร่เมื่อ 31/1/2020 โดย SabaiKrapao.com
