มีไหม สินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คภาระหนี้สิน

ก่อนจะไปดูกันว่า มีที่ไหนบ้างที่จะให้สินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คภาระหนี้สิน มาทำความรู้จักกับภาระหนี้สินกันสักหน่อยเถอะว่า มีที่มาที่ไปอย่างไร

ภาระหนี้สิน ก็คือการที่เราไปดำเนินการกู้ยืมเงินไว้ ไม่ว่าจะเป็นสถาบันการเงินใด ธนาคารไหน หรือสินเชื่อประเภทใด แล้วเรายังทำการชำระหนี้สินไม่หมด หรือยังอยู่ในช่วงเวลาของการชำระหนี้ที่มีระยะเวลาค่อนข้างนาน เช่น สินเชื่อบ้าน ที่มีอายุการผ่อนชำระ 20 ปี สินเชื่อรถยนต์ที่เลือกผ่อนชำระแบบ 72 งวด หรือ 6 ปี โดยที่ในช่วงเวลาระหว่างนั้น หากคุณมีความจำเป็นที่จะต้องขอสินเชื่อส่วนบุคคล ก็ต้องมีการชี้แจงภาระหนี้สินที่ยังมีอยู่ให้กับสถาบันการเงินหรือธนาคารรับรู้ด้วย เพราะถึงไม่แจ้ง ทางธนาคารก็ต้องไปตรวจสอบเองอยู่ดี ฉะนั้น ผู้เขียนแนะนำให้แจ้งดีกว่า เพื่อความรวดเร็วในขั้นตอนการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อของธนาคาร

ฉะนั้น ผู้เขียนสามารถตอบได้เลยว่า ไม่มีหรอก สถาบันการเงินหรือธนาคารที่มีบริการสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คภาระหนี้สิน เพราะเป็นหน้าที่ของสถาบันการเงินหรือธนาคารที่ต้องทำการตรวจเช็คภาระหนี้สินของลูกค้า นั่นนับว่าเป็นขั้นตอนหนึ่งของการอนุมัติสินเชื่อเลยทีเดียวแหละ สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ

 

สารบัญ

• มีไหม สินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คภาระหนี้สิน
• เมื่อไม่มี สินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คภาระหนี้สิน แล้วเราจะขอสินเชื่อได้ไหม
• เกณฑ์กำหนดตัวเลขของภาระหนี้
• ซึ่งสินเชื่อเหล่านี้มีรายละเอียดดังต่อไปนี้
• สินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คภาระหนี้ที่เอกสารน้อยและอาจได้รับการอนมุติรวดเร็ว
• เครดิตบูโรคืออะไร
• ทำไมถึงกู้เงินไม่ผ่าน ขั้นตอนการตรวจสอบเป็นยังไง
• วิธีแก้ติดบูโรเครดิต

 

เมื่อไม่มี สินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คภาระหนี้สิน แล้วเราจะขอสินเชื่อได้ไหม

แน่นอนว่าไม่ใช่เราทุกคนที่จะมีประวัติทางการเงินที่สะอาดหมดจด ในบทความนี้เราจะมาทำความเข้าใจว่าถ้าหากประวัติการเงินเราไม่ดีแล้วอาจจะเนื่องด้วยมีภาระหนี้สินค้างอยู่หรือมีเครดิตบูโรที่ไม่ดีนัก เราจะมีทางเลือกในการกู้เงินได้อย่างไรบ้าง

โดยเราจะแบ่งประวัติการเงินออกเป็น 2 แบบคือแบบที่ต้องเปิดเผยภาระหนี้สินและอีกกรณีคือมีเครดิตบูโรที่ไม่ดีนัก เราจะมาเริ่มจากเมื่อต้องเปิดเผยภาระหนี้แล้วจะมีทางเลือกในการกู้สินเชื่อได้อย่างไร

 

เกณฑ์กำหนดตัวเลขของภาระหนี้

ทั้งนี้ ผู้ขอสินเชื่อไม่ต้องกังวลไปว่าจะไม่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลอันเนื่องมาจากการเปิดเผยภาระหนี้สินให้สถาบันการเงินรับรู้ เพราะหากเมื่อเจ้าหน้าที่ทำการตรวจสอบและคำนวณความสามารถในการชำระหนี้ที่เพิ่มขึ้นมาแล้ว สัดส่วนของหนี้ที่ต้องชำระใหม่รวมกับภาระหนี้สินเดิม เปรียบเทียบกับรายได้ต่อเดือนแล้วยังอยู่ในเกณฑ์ที่กำหนดไว้ ก็สามารถขอสินเชื่อเพิ่มได้ โดยที่แต่ละธนาคารก็จะมีเกณฑ์กำหนดตัวเลขของภาระหนี้ไว้ไม่เท่ากัน โดยจะสามารถแบ่งสินเชื่อเป็น 2 ประเภท คือ

• สินเชื่อที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์
• สินเชื่อที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นต้น

สำหรับสินเชื่อที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน  ลูกค้าจะต้องชำระค่างวดเท่าไร ธนาคารก็จะนำตัวเลขนั้นมาคำนวณภาระหนี้สิน เช่น ท่านมีรายได้ 30,000 บาท ต้องรถเดือนละ 9,000 บาท ภาระหนี้ของท่านก็จะเป็น 40% ของรายได้

สำหรับสินเชื่อที่ไม่มีหลักทรัพย์ เช่น บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด แต่ละธนาคารก็จะมีวิธีคิดแตกต่างกัน บางธนาคารคิดเป็นเปอร์เซ็นของวงเงินที่ท่านมี บางธนาคารใช้ยอดขั้นต่ำที่ท่านต้องชำระมาคิด ส่วนสินเชื่อส่วนบุคคลก็จะคิดตามค่างวดที่ลูกค้าต้องชำระในแต่ละเดือน

และเมื่อนำภาระหนี้สินทุกตัวมารวมกันแล้ว สัดส่วนไม่เกินไปกว่ารายได้หรือตามเกณฑ์ที่แต่ละสถาบันการเงินหรือธนาคารกำหนดไว้ ท่านก็มีโอกาสที่จะได้รับอนุมัติแน่นอน

ซึ่งสินเชื่อเหล่านี้มีรายละเอียดดังต่อไปนี้

UOB i-Cash จากธนาคาร UOB

สินเชื่อบุคคลซิตี้ จากธนาคารซิตี้แบงก์ สินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคช จาก CIMB และ สินเชื่อ เจ มันนี่ จาก Jaymart ที่มีรองรับให้กับคนที่ต้องการกู้เงินแต่ยังมีภาระหนี้หรือมีประวัติหนี้เสีย ซึ่งทำให้ไม่สามารถกู้เงินได้จากสถาบันการเงินใหญ่ๆ โดยปกติแล้ว ธนาคารทั่วไปจะให้ภาระหนี้สูงไม่เกิน 85% ของรายได้ แต่ธนาคารที่ไม่เช็คภาระหนี้จะให้ % ที่สูงกว่า ทำให้สามารถอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น ทั้งนี้ สำหรับผู้ที่สนใจสามารถเข้าไปศึกษารายละเอียดโดยเฉพาะเรื่องอัตราดอกเบี้ยให้ดีเสียก่อนนะคะ

สินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คภาระหนี้ที่เอกสารน้อยและอาจได้รับการอนมุติรวดเร็ว

 

1. สินเชื่ิอบุคคลเมืองไทยแคปปิตอล

ชื่อสินเชื่อ	สินเชื่ิอบุคคลเมืองไทยแคปปิตอล
ข้อมูลทั่วไป	ซึ่งเป็นนาโนไฟแนนซ์ที่ไม่ต้องหลักทรัพย์ในการข้อกู้และผ่อนชำระคืนเป็นงวดๆได้
รายได้ขั้นต่ำ	15,000 บาท
อัตตราดอกเบี้ย	ดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 36%
เอกสารในการสมัคร	โดยสามารถใช้สลิปเงินเดือนหรือ statement โชว์รายรับรายจ่ายในรอบ 6 เดือนในการสมัครหากไม่มีสามารถใช้บุคคลที่สามมาเป็นผู้คำประกันให้ได้

เมืองไทยลิสซิ่ง สินเชื่อนาโน เมืองไทยลิสซิ่ง

 

2. สินเชื่อเอมันนี่

ชื่อสินเชื่อ	สินเชื่อเอมันนี่
ข้อมูลทั่วไป	สำหรับคนที่ทำงานในฟรีแลนซ์หรืองานพาร์ทไทม์
รายได้ขั้นต่ำ	5,000 บาท
อัตตราดอกเบี้ย	ดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 28%
เอกสารในการสมัคร	Statement ย้อนหลัง 3-6 เดือน

 

3. Thanachart Flash Plus

ชื่อสินเชื่อ	Thanachart Flash Plus
ข้อมูลทั่วไป	สินเชื่อเเพื่อการศึกษาหรือทั่วไปแต่มีอายุสั้นมากเพียงแค่ 3 เดือนเท่านั้น
รายได้ขั้นต่ำ	20,000 บาท สำหรับผู้มีรายได้ประจำ และ 30,000 สำหรับผู้รับงานอิสระ
อัตตราดอกเบี้ย	16.99 – 28 %
เอกสารในการสมัคร	Statement ย้อนหลัง 3-6 เดือน

ธนชาต (Thanachart) สินเชื่ออเนกประสงค์ FLASH Plus

 

4. KTC Cash

ชื่อสินเชื่อ	KTC Cash
ข้อมูลทั่วไป	เงินสดจากการใช้ KTC Proud ซึ่งสามารถเลือกชำระเป็นงวดผ่อนหรือจ่ายขั้นต่ำได้ แต่หากได้มาแล้วไม่ใช่ได้ก็มีแค่ค่าธรรมเนียมรักษาบัญชีไว้
รายได้ขั้นต่ำ	15,000 บาท
อัตตราดอกเบี้ย	28 %
เอกสารในการสมัคร	พนักงานบริษัท ข้าราชการ และ พนักงานรัฐวิสาหกิจใช้ Statement แสดงรายได้ เพียง 3 เดือนเท่านั้น

กรุงไทย (KTC) สินเชื่อเงินสด KTC CASH

 

ความกังวลเรื่องแบล็คลิสต์หรือการตรวจเครดิตบูโรก่อนอนุมัติสินเชื่อจะหมดไป เพราะขณะนี้มีสถาบันการเงินที่เปิดกว้างเสนอสินเชื่อบุคคลไม่เช็คภาระหนี้แล้ว แต่ก่อนที่เราจะไปศึกษารายละเอียดเพ่ิมเติมกี่ยวกับสินเชื่อเหล่านี้ เรามาทำความเข้าใจกันก่อนดีกว่า เครบิดบูโรนั้นจริงๆแล้วคืออะไรกันแน่และข้อมูลอะไรที่สถาบันการเงินสามารถตรวจสอบได้จากเครดิตบูโร

 

เครดิตบูโรคืออะไร

เครดิตบูโรบริษัทที่เก็บข้อมูลเครดิตแห่งชาติ ที่เกิดจากการรวบรวมประวัติการเงินมาจากสถาบันการเงินต่างๆที่บุคคลนั้นๆเป็นสมาชิกอยู่หรือเคยเป็นสมาชิก โดยแต่ละสถาบันการเงินนั้นจะทำหน้าที่เก็บประวัติการชำระหนี้และรายงานต่อไปยังที่เครดิตบูโรซึ่งเป็นศูนย์กลางในการรวบรวมข้อมูลไว้ และหน้าที่ของบริษัทเครดิตบูโรคือจำประมวลผลประวัติที่ได้มาและให้คะแนนว่าบุคคลนั้นๆควรจะได้คะแนนในด้านการเงินอย่างไร สำหรับรายละเอียดเพิ่ม ลองอ่านเรื่องราวนี้ดูว่าเครดิตบูโรมีที่ยังไง ซึ่งเป็นเคสต์ที่อธิบายไว้ในโพสต์ทูเดย์

 

ทำไมถึงกู้เงินไม่ผ่าน ขั้นตอนการตรวจสอบเป็นยังไง

การที่เราจะได้รับการอนุมัติในการกู้นั้นทางสถาบันการเงินจะใช้ 2 ปัจจัยหลักๆในการตัดสินใจคือ

1. ความสามารถในการชำระหนี้ ซึ่งจะดูจากประวัติการทำงาน รายได้เข้าออกในบัญชี ตำแหน่งหน้าที่ทางการ ซึ่งจะเป็นตัวบ่งชี้ทีดีว่าเราจะมีกำลังในชำระคืนได้หรือไม่
2. ความตั้งใจในการชำระหนี้ ซึ่งจะเป็นการตรวจสอบโดยดูจากประวัติการเงินหรือเครดิตบูโร โดยจะใช้เป็นตัวชี้วัดที่ดีว่าบุคคลนั้นๆมีพฤติกรรมในการชำระคืนอย่างไร

วิธีแก้ติดบูโรเครดิต

ขณะที่เรากำลังหาวิธีที่จะเข้าถึงสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คภาระหนี้สินนั้น ในขณะเดียวเราก็อาจจะต้องปรับมุมมองในการกู้เงินอีกแบบด้วยนั่นคือการวางแผนเพื่อแก้ติดบูโร ซึ่งจะทำให้การกู้เงินนั่นคล่องปรื๋อในอนาคต ซึ่งในการแก้นั้นเราจะแบ่งบุคคลเป็น 2 ประเภทคือ

1. คนที่สภาพการเงินแย่มาก และมีรายได้น้อยกว่ารายจ่าย

ซึ่งหากคุณอยู่ในขั้นนี้แล้วสิ่งที่เราจะต้องเตือนสติคุณคือ อย่าหนีหนี้เลยนะ เพราะยิ่งจะส่งผลกระทบต่อไปอีกในอนาคต เราแนะนำให้ลองเจรจากับทางสถาบันการเงินที่คุณมีหนี้สินอยู่ เพราะบางทีอาจจะช่วยให้เรามีทางเลือกที่เราอาจจะคิดไม่ถึงก็ได้ ซึ่งการเจรจาก็อาจจะเป็น การปรับโครงสร้างนี้หรือการใช้สินทรัพย์อื่นๆที่มีอยู่เพื่อมาชดใช้ส่วนที่เรายังขาด

2. คนที่หลังชำระหนี้แล้วยังพอมีรายได้เหลืออยู่บ้าง

วางแผนในการชำหนี้ให้ดีๆโดยการตรวจสอบสม่ำเสมอว่ายอดไหนต้องชำระเมื่อไหร่ เก็บเอกสารในการชำระหนี้ไว้ให้ครบ และอาจจะคำนึงถึงการรีไฟแนนซ์เพื่อที่จะรวบหนี้สินมาเป็นยอดเดียวโดยที่เราไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยหลายทาง

วิธีรีไฟแนนซ์

• หากหนี้ที่มีอยู่นั้นเป็นหนี้บัตรเครดิตสามารถรีไฟแนนซ์โดยการใช้สินเชื่อซึ่งจะทำให้อัตราดอกเบี้ยลดลงไปเยอะมาก และช่วยให้งวดชำระถูกลงอีกด้วย
  • ตัวอย่างเช่น เรามีหนี้บัตรเครดิตหลายใบ รวมกัน 100,000 บาท และจ่ายขั้นต่ำ อยู่ที่ 10,000 บาท ต่อเดือน (คิดอัตราดอกเบี้ยนร้อยละ 20-20 ต่อปี) หากเลือกที่จะรีไฟแนนซ์ด้วยการขอสินเชื่อจากธนาคารจะได้ต้องชำระคืนเดือนละ 4,930 บาทเท่านั้น (ดอกเบี้ยเริ่มต้น 9% ต่อปี)
• รีไฟแนนซ์หนี้ต่างๆด้วยการใช้สินเชื่อบ้านแลกเงิน ซึ่งไม่ว่าคุณจะมีหนี้อะไรมาก็สามารถใช้สินเชื่อนี้เข้ามาช่วยได้ ซึ่งจำให้ลดอัตราดอกเบี้ยและงวดชำระลงได้เยอะมาก โดยดอกเบี้ยอาจจะลดจาก 20-30% มาอยู่ที่ 5%ได้เลย ทั้งนี้ก็ต้องทำการเปรียบเทียบทางเลือกอีกที

เราได้รวบรวมเคล็ดลับและความรู้อีกมากมายเพื่อคุณติดแบล็กลิสท์จะทำอย่างไร คลิกที่นี่เพื่ออ่านต่อ เมื่อรู้วิธีแก้เหล่านี้ก็วางแผนในระยะยาวเพื่อที่จะทำให้ประวัติการเงินของเราดูดีขึ้นเพื่อที่จะสามารถขอกู้ได้ในง่ายขึ้นในอนาคตนะคะ

 

• เปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคล
• สินเชื่อเงินสด อนุมัติง่ายที่สุด
• คำถาม-คำตอบเกี่ยวกับ เครดิตสกอร์ (Credit Score) และเครดิตฮิสตอรี่ (Credit History)

แชร์ไปยัง

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ สินเชื่อส่วนบุคคล​

แก้ไขเมื่อ 14/2/2020 | เผยแพร่เมื่อ 22/12/2018 | โดย SabaiKrapao.com

บทความอื่นที่คุณอาจสนใจ

• สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ
• สินเชื่ออเนกประสงค์ ธนาคารกรุงไทย
• สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร
• ข้อแนะนำสำหรับมือใหม่ การสมัครบัตรเครดิตเงินเดือน 9000