สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ คืออะไร

สินเชื่อประเภทนี้เป็นการกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงินที่เป็นธนาคารที่เป็นที่รู้จัก หรืออาจจะเป็นการสถาบันการเงินอื่นๆ ที่นอกเหนือจากธนาคาร ซึ่งเป็นหนึ่งในผลิตภัณฑ์ที่มีผู้ใช้บริการมากเลยทีเดียว เพราะนอกจากจะช่วยในการใช้จ่ายในครอบครัวในสิ่งที่จำเป็นหรือเหลือขาดแล้ว บางคนยังใช้ในการวางแผนการจัดจ่ายซื้อของได้ดีทีเดียว 

สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำเป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการเงินสดเพื่อนำไปใช้ลงทุนหมุนเวียนในการ ทำธุรกิจ ชำระหนี้ หรือใช้จ่ายด้านอื่นๆตามแต่ความจำเป็นของแต่ละบุคคล โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นจะขออนุมติได้ค่อนข้างง่ายกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ปัจจุบันผู้ให้บริการปล่อยสินเชื่อหรือธนาคารเกือบทุกแห่งในประเทศไทยมีการให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล หลายแห่งมีการออกแคมเปญพิเศษ สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ เพื่อดึงดูดลูกค้า อาทิ เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล FLASH Loan ของธนาคารธนชาต, Speedy Loan ของธนาคาร ไทยพาณิชย์, Super easy ของธนาคารกรุงไทย และ K-Express Cash ของธนาคารกสิกรไทย เป็นต้น

สินเชื่อส่วนบุคลดอกเบี้ยต่ำนี้มีเงื่อนไขอย่างไร 

• วงเงินจะไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ 
• บางสถาบันอาจจะต้องมีสินทรัพย์หรืออาจไม่มี 
• มีการตกลงในเรื่องระยะการผ่อนที่แน่นอน ซึ่งคำนวนพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยคงที่มาเป็นงวดจ่ายเท่าๆกันในแต่ละเดือน

ทำไมต้องเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ?

จุดเด่นหลักของสินเชื่อส่วนบุคคล โดยทั่วไปจะมีสี่ประการด้วยกัน คือ อนุมัติง่าย ได้เงินเร็ว ทราบจำนวนดอกเบี้ย และระยะเวลาชำระคืนที่ชัดเจน และสามารถใช้เงินจำนวนนั้นได้อย่างอิสระ โดยไม่มีข้อจำกัดด้านวัตถุประสงค์ เหมาะสำหรับผู้กู้ที่มีความจำเป็นต้องใช้เงินอย่างเร่งด่วน ต้องการแผนการชำระเงินคืนที่แน่ชัด และต้องการใช้เงินในลักษณะที่ไม่สามารถขอสินเชื่อในรูปแบบอื่นๆได้ อย่างไรก็ตาม หากคำนึงถึงความเสี่ยงของผู้กู้และความง่ายของขั้นตอนการปล่อยกู้เมื่อเทียบกับการกู้ในรูปแบบอื่นๆแล้วนั้น อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำนี้นั้น ก็จะสูงขึ้นตามความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น และอัตราต่อรองของธนาคารที่มากขึ้นด้วย ดังนั้นตามหลักการแล้วสินเชื่อส่วนบุคคลจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูง แต่เนื่องจากตลาดสินเชื่อส่วนบุคคลในปัจจุบันมีการแข่งขันกันค่อนข้างสูง ทำให้ธนาคารผู้ให้บริการแต่ละรายต่างออกนโยบายมาเพื่อดึงดูดลูกค้า ทั้งเรื่องความสะดวกรวดเร็วในการอนุมัติ และเงื่อนไขข้อเสนอพิเศษอื่นๆ

สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำเหมาะกับคุณหรือเปล่า?

1. ใช้ในการจัดการหนี้สินและวางแผนการเงิน
2. นำมาหมุนเวียนในธุรกิจ
3. เอามากลบหนี้บัตรเครดิต

ข้อควรพิจารณาในการขออนุมัติสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ

หากพิจารณาในด้านความคุ้มค่าทางด้านการเงิน แม้ว่าผู้กู้จะได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ แต่เงินที่ได้รับอนุมัติทั้งจำนวนจะถูกนำไปคำนวณดอกเบี้ย ซึ่งต่างจากบัตรเครดิตที่จะมีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย และคิดดอกเบี้ยตามจำนวนที่จ่ายจริง ดังนั้น ลักษณะการใช้เงินจึงเป็นเรื่องสำคัญในการพิจารณาเลือกประเภทสินเชื่อ หากต้องการใช้เงินก้อนในครั้งเดียว การขออนุมัติสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำก็เป็นทางเลือกที่ดี แต่ถ้าต้องการใช้เงินไม่เต็มจำนวน ต้องการใช้ทีละส่วน อาจจะแนะนำให้มองหาสินเชื่อประเภทอื่น เช่น บัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสดเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยมากเกินความจำเป็น

นอกจากนี้สินเชื่อส่วนบุคคลควรจะถูกนำไปใช้ในกรณีที่มีความจำเป็นจริงๆ เนื่องจากภาระดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูง ผู้กู้ควรพิจารณาให้รอบคอบทั้งในเรื่องของการจัดการเงินก้อนที่ได้มา การวางแผนการจ่ายเงินคืนล่วงหน้าให้ชัดเจน รวมไปถึงการพิจารณาคัดเลือกเงื่อนไขและข้อกำหนดของผู้ให้บริการแต่ละราย เพื่อให้ผู้กู้ได้รับประโยชน์สูงสุดจากเงินกู้ก้อนนี้

คุณสมบัติแบบไหนที่จะเหมาะกับการขอกู้สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ?

1. มีรายได้ประจำ ไม่ว่าจะเป็นพนักงานรัฐวิสาหกิจ ข้าราชการหรือพนักงานบริษัทเอกชน หากมีรายได้เข้าสม่ำเสมอและเป็นระยะเวลาหนึ่งก็จะมีโอกาสที่จะได้รับอนุมัติสูง
2. ผู้ที่มีอาชีพอิสระ แต่หากสามารถให้ที่มาของแหล่งเงินเป็นประจำก็มีโอกาสกู้ได้เช่นกัน
3. ผู้ที่เป็นเจ้าของธุรกิจส่วนตัว 

ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล

1. ลองประเมินสภาพการเงินของตัวเองเพื่อให้แน่ใจว่าเราจะสามารถชำระคืนได้ตามกำหนด และต้องตรวจสอบภาระหนี้สินของตนด้วยว่า จะเกินกว่ารายรับที่มีอยู่หรือไม่ เราได้อธิบายเรื่องสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คภาระหนี้สิน ไว้ในบทความนี้
2. แน่นอนว่าเราต้องเปรียบเทียบสินเชื่อจากแต่ละสถาบันการเงินเพื่อให้แน่ใจว่าเงื่อนไขนั้นตรงกับความสามารถในการชำระ และมีอัตราดอกเบี้ยที่เรารับได้ ทั้งนี้ก็ต้องดูว่ารายได้ของเราจะตรงกับเงื่อนไขของสถาบันนั้นๆหรือไม่ และบางครั้งอาจมีโปรแกรมสิทธิพิเศษต่างๆที่อาจจะตรงกับที่เรามองหาอยู่ก็ได้ 
3. เตรียมเอกสารทางการเงินและเอกสารประกอบต่างๆที่เอาไว้แสดงหลักฐานการรับรายได้
4. ลองยื่นใบสมัครกับสถาบันการเงินที่เราสนใจในตัวสินเชื่อด้วย
5. รอฟังผลการพิจารณา หรือในบางกรณีอาจจะมีการขอเอกสารเพิ่มเติม

สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ ได้ที่ไหนบ้าง

หลายคนประสบปัญหา ไม่รู้จะเริ่มต้นหาสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำจากที่ไหน ไม่มีเวลาบ้าง ไม่สะดวกเดินทางหรือไม่อยากโทรศัพท์ไปยังสถาบันการเงินต่างๆ รอสายนานกว่าจะได้พูดคุยสอบถามข้อมูล หรือแม้แต่ไม่รู้จะเริ่มต้นระบุความต้องการเงินกู้ของคุณอย่างไร เรามีทางออกมานำเสนอคะ

หากคุณกำลังมองหาแหล่งข้อมูล หรือผู้ให้บริการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ ที่ช่วยอำนวยความสะดวกให้คุณให้แง่ของความประหยัดเวลา พร้อมนำเสนอข้อมูลที่ถูกต้องอัพเดท อีกทั้งยังช่วยคุณเปรียบเทียบข้อเสนอของหลากหลายผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคลแบบรวดเร็วทันใจครบจบในที่เดียว ลองคลิ๊กเปรียบเทียบการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำของทางสบายกระเป๋าดอทคอมดูคะ ด้วย 2 ขั้นตอนง่ายๆ คือ 1) เลือกวงเงินสินเชื่อที่คุณต้องการ 2) เลือกเวลาผ่อนชำระที่คุณสบายใจ เพียงเท่านี้ ระบบจะทำการประมวลผลผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคลที่เหมาะกับความต้องการของคุณออกมา ให้คุณเลือกพิจารณาภายในเสี้ยววินาที

นอกจากนี้ ทางสบายกระเป๋ายังอำนวยความสะดวกให้คุณมากกว่านั้น หากคุณกดที่ปุ่ม ”ให้เราติดต่อคุณ” เพียงกรอกชื่อและรายละเอียดติดต่อกลับ ทางระบบจะส่งรายละเอียดของคุณไปยังผู้ให้บริการสินเชื่อที่คุณสนใจ เพื่อให้ทางผู้ให้บริการสินเชื่อดังกล่าวติดต่อกลับคุณเพื่อให้ข้อมูลเพิ่มเติม โดยการกรอกรายละเอียดนี้ ไม่มีข้อผูกมัดใดๆในการทำสินเชื่อ เป็นเพียงการอำนวยความสะดวกให้แก่คุณ เพื่อให้การสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำของคุณนั้นสะดวกง่ายดายและตรงใจคุณเท่านั้น

1. ต้องให้แน่ใจว่ารายได้เราตรงกับเงื่อนไขรายได้ขั้นต่ำที่สามารถสมัครได้ 
2. อายุในการทำงานควรจะอยู่ที่ 6 เดือนขึ้นไป
3. มีประวัติชำระหนี้หรือเครดิตบูโรเป็นอย่างไร ซึ่งเป็นประวัติการชำระในรอบ 3 ปี ถ้าดีก็แน่นอนว่าการได้รับอนุมัติก็จะเป็นไปได้ยิ่งขึ้น
4. ศึกษาเรื่องอัตราดอกเบี้ยของแต่ละสถาบันให้แน่ใจ เปรียบเทียบข้อมูลให้ได้มากที่สุด และพยายามเลือกโปรโมชั่นที่เหมาะสม
5. ต้องเข้าใจว่าในการสมัครต้องอาจจะต้องมีค่าใช้จ่ายอื่นๆด้วย ไม่ว่าจะเป็นค่าสมัครหรือค่าเอกสาร อากรแสตมป์ นอกจากนั้นควรทำความเข้าใจเมื่อเราขาดชำระจะต้องเสียค่าธรรมเนียมเท่าไหร่

เอกสารทั่วไปที่ต้องใช้ในการสมัครจะแตกต่างกันไปตามกรณีคร่าวๆดังต่อไปนี้

บทความอื่นที่คุณอาจสนใจ

• สินเชื่อส่วนบุคคล อายุงาน 4 เดือน
• เงินกู้ดอกเบี้ยต่ำ คืออะไร
• สินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คภาระหนี้​
• การสมัครบัตรเครดิตเงินเดือน 9000​

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ ดอกเบี้ยเงินกู้ | เงินกู้ดอกเบี้ยถูก | สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ​

แก้ไขเมื่อ 25/10/2021 | เผยแพร่เมื่อ 28/4/2017 | โดย SabaiKrapao.com