ประกันภัย คือ

การประกันภัย คือการบริหารความเสี่ยง ที่เป็นการโอนความเสี่ยงภัยของผู้เอาประกันไปสู่บริษัทประกันภัย เมื่อเกิดความเสียหายขึ้น บริษัทประกันภัยจะชดใช้ค่าเสียหาย หรือที่เรียกว่าค่าสินไหมทดแทนตามที่ได้รับความคุ้มครองในกรมธรรม์ประกันภัยให้แก่ผู้เอาประกันภัย โดยที่ผู้เอาประกันภัยจะต้องเสียเบี้ยประกันภัยให้กับบริษัทฯ ตามที่ตกลงกันไว้

การประกัน ภัย คือการบริหารจัดการความเสี่ยงรูปแบบหนึ่ง โดยมีองค์ประกอบ 3 ส่วน คือ

• ผู้รับประกัน (Insurer)
• ผู้เอาประกัน (Insured) หรือผู้ถือกรมธรรม์ (Policy Holder)
• ผู้รับผลประโยชน์ (Beneficiary)

ความสำคัญและความจำเป็นของการประกันภัยนี้ อาจจะมาจากที่เรามองเห็นความสำคัญและต้องการสร้างหลักประกันด้วยตนเอง ซึ่งเรียกว่า การประกันภัยภาคสมัครใจ หรือ คนอื่นมองเห็นความสำคัญและความจำเป็นของการประกันแล้วบังคับให้เราทำโดยที่ตัวเราไม่เต็มใจ แต่ต้องจำใจทำเพราะเหตุผลบางอย่าง เรียกว่า การประกันภัยภาคบังคับ เช่น การประกันภัยการเดินทาง การประกันภัยสินค้าที่ซื้อด้วยเงินเชื่ออย่างการประกันภัยรถยนต์หรือการประกันอัคคีภัยบ้าน เป็นต้น

การประกันภัย แบ่งเป็น 2 ชนิด คือ

1. การประกันชีวิต

การประกันชีวิต แบ่งออกได้เป็น 3 ประเภทใหญ่ๆ คือ การประกันชีวิตแบบสามัญ การประกันชีวิตหมู่หรือกลุ่ม การประกันชีวิตแบบอุตสาหกรรม เป็นต้น

• การประกันชีวิตแบบสามัญหรือประเภทสามัญ ซึ่งเป็นการประกันชีวิตรายบุคคล ยังแบ่งออกเป็น 4 ชนิด
  • การประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลาหนึ่ง เป็นการประกันชีวิตที่เน้นการสร้างความคุ้มครองเพียงอย่างเดียว ไม่เน้นการสะสมทรัพย์ เช่น การสร้างหลักประกันเงินกู้ในการซื้อบ้านหรือที่อยู่อาศัยหรือต้องการความคุ้มครองให้กับธุรกิจของตนเอง เป็นต้น
  • การประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เป็นการประกันที่เน้นความคุ้มครองและการออมทรัพย์ในขณะเดียวกัน เหมาะสำหรับผู้เอาประกันที่ต้องการเงินก้อนไว้ใช้ในอนาคต เช่นนำไปประกอบอาชีพใหม่ เป็นต้น
  • การประกันชีวิตแบบตลอดชีพ เป็นการประกันชีวิตที่เน้นสร้างความคุ้มครองและการออมทรัพย์ เช่นเดียวกับการประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ แต่แตกต่างกันที่ตอนคืนเงินเท่านั้น คือการประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ บริษัทจะคืนเงินก้อนให้ผู้เอาประกันเมื่อสัญญาครบกำหนดอายุ หรือผู้ประกันภัยเสียชีวิตลง แต่การประกันแบบตลอดชีพบริษัทจะคืนเงินให้ผู้เอาประกันเสียชีวิตลงเท่านั้น ถือเอาการตายหรือการเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัยเป็นเงื่อนไขในการสิ้นสุดสัญญา การประกันภัยชนิดนี้ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างเงินก้อนสุดท้ายไว้ใช้จ่ายให้ลูกหลานหลังจากที่ตนเองเสียชีวิตลง หรือต้องการสร้างมรดกให้แก่ทายาท
  • การประกันชีวิตแบบบำนาญหรือแบบเงินได้ประจำ เป็นการประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ชนิดหนึ่ง ซึ่งมีลักษณะใกล้เคียงกับชนิดที่สองต่างกันที่การคืนเงิน เมื่อสัญญาครบกำหนดอายุ คือถ้าเป็นชนิดสะสมทรัพย์ (ชนิดที่สอง) บริษัทจะคืนเงินก้อนให้แก่ผู้เอาประกันเพียงครั้งเดียวเมื่อครบกำหนดเงื่อนไขกรมธรรม์ ส่วนการประกันชีวิตที่สี่ คือการประกันชีวิตแบบบำนาญหรือแบบเงินได้ประจำนั้น ทางบริษัทจะคืนเงินให้ผู้เอาประกันเป็นงวดๆ จนครบตามจำนวนที่ตกลงกันไว้ 

 

 

2. การประกันวินาศภัย

การประกันวินาศภัย

เป็นการสร้างหลักประกันให้กับร่างกายและทรัพย์สินที่มีค่าของเราให้ได้รับการชดเชยในกรณีอุบัติที่เกิดขึ้นแก่ร่างกายหรือทรัพย์สินที่เราเอาประกันนั้นๆ  การประกันวินาศภัยเน้นที่การสร้างความคุ้มครองเพียงอย่างเดียว แบ่งเป็นประเภทย่อยๆ ได้ 4 ชนิด

• การประกันอัคคีภัย
• การประกันภัยทางทะเลและขนส่ง
• การประกันภัยรถยนต์
• การประกันภัยเบ็ดเตล็ด เช่น การประกันภัยการเดินทาง การประกันสุขภาพ

 

(26.5.2560)