อยากกู้เงินต้องรู้แหล่งเงินกู้
ในการเริ่มต้นทำธุรกิจ เงินทุนถือเป็นปัจจัยที่สำคัญมากปัจจัยหนึ่ง สำหรับนักธุรกิจหน้าใหม่ที่มีฐานะร่ำรวยอยู่แล้วก็คงไม่มีปัญหา แต่สำหรับอีกหลายคนที่ไม่เป็นเช่นนั้นก็จำต้องหาแหล่งเงินกู้เพื่อกู้ยืม เช่นเดียวกับเรื่องส่วนตัว หากมีความจำเป็นต้องใช้เงิน เช่น กู้บ้าน แต่งงาน ส่งลูกเข้าเรียน ต่างก็ต้องมองหาแหล่งเงินกู้ทั้งสิ้น
มาทำความรู้จักแหล่งเงินกู้
- แหล่งเงินกู้ในระบบ คือ การกู้ยืมจากสถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้การดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยและกระทรวงการคลัง อาทิ ธนาคารพาณิชย์ สหกรณ์ออมทรัพย์ สหกรณ์การเกษตร โรงรับจำนำ เป็นต้น โดยการกู้ยืมนั้น ต้องมีหลักฐานเป็นหนังสือมีเพดานดอกเบี้ยไม่เกินที่กฎหมายกำหนด ผู้กู้ต้องผ่านการพิจารณาประวัติ มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน มีรายได้ที่ทางสถาบันการเงินผู้ปล่อยกู้ได้พิจารณาแล้วว่าเพียงพอต่อการใช้หนี้
- แหล่งเงินกู้นอกระบบ คือ การกู้ยืมเงินจากบุคคลหรือกลุ่มบุคคลทั่วไป ไม่ได้อยู่ภายใต้การดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยและกระทรวงการคลัง อาทิ ญาติพี่น้อง บุคคลที่มีฐานะร่ำรวย กลุ่มนายทุน เป็นต้น สามารถทำได้โดยไม่ต้องมีสัญญาเงินกู้ในหลายก่อน ไม่ต้องมีหลักฐานหรือหลักทรัพย์ค้ประกัน การกู้นอกระบบ แม้สะดวกรวดเร็ว ไม่ยุ่งยากก็จริง แต่อาจต้องแบกรับภาระดอกเบี้ย
แหล่งเงินกู้มีที่ไหนบ้าง
- ครอบครัว ญาติพี่น้อง เพื่อนฝูง จัดว่าเป็นแหล่งเงินกู้ที่ดีที่สุด เพราะด้วยความคุ้นเคยและเชื่อใจกัน ทำให้ไม่ต้องวิ่งวุ่นหาหลักประกันหรือคนค้ำสัญญา ระยะเวลาดำเนินการสั้น อัตราดอกเบี้ยที่ต้องเสียก็อาจจะน้อยกว่าการกู้จากแหล่งอื่น หรือไม่ต้องเสียเลย ก็ได้
- บัตรเครดิตมีประโยชน์มาก โดยเฉพาะในเรื่องการจัดการกระแสเงินสด (Cash Flow Management) ทำให้สามารถยืดระยะเวลาชำระเงินไปได้อีกประมาณ 30-55 วัน (ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่ตกลงไว้ในการทำบัตรเครดิตนั้น) ถ้าวงเงินที่ต้องชำระไม่พอ อาจหาวิธีเปิดบัตรเครดิตมากกว่าหนึ่งใบก็ได้ เปรียบเทียบบัตรเครดิต
- สถาบันการเงินหรือธนาคาร ถือเป็นแหล่งเงินกู้ยอดฮิตที่ทุกคนรู้จักเป็นอย่างดี เพราะนอกจากจะให้วงเงินในการกู้ยืมที่ค่อนข้างสูงและมีอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรมกว่าแหล่งเงินกู้อื่นๆ แล้ว แต่ละธนาคารต่างก็สนใจระบายเงินฝากที่มีมากจนล้นออกมาในรูปแบบสินเชื่อต่างๆ อย่างเต็มที่ อย่างไรก็ตาม ขั้นตอนในการอนุมัติสินเชื่อของธนาคารนั้นยุ่งยากกว่าการกู้เงินจากแหล่งเงินกู้อื่นๆ ไม่ว่าจะเป็นเอกสารที่มากมาย หลักทรัพย์ ไปจนถึงผู้ค้ำประกัน ซึ่งธนาคารจำเป็นต้องใช้เวลานานเพื่อตรวจสอบให้ รอบคอบว่า ทางธนาคารจะได้ทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยคืนจริง เปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลก่อนตัดสินใจ
- แหล่งเงินกู้นอกระบบ มีขั้นตอนและการพิจารณารวดเร็วและสะดวกกว่าการกู้ยืมเงินจากสถาบันทางการเงิน แต่มีข้อเสียตรงที่อาจมีเงื่อนไขที่ไม่เป็นธรรม ดังนั้นจึงควรพิจารณาทางเลือกนี้เป็นทางเลือกสุดท้าย หากหาแหล่งเงินกู้ไม่ได้จริงๆ หรือต้องการเงินทุนอย่างเร่งด่วน เงินด่วนได้จริง
- แอพกู้เงิน เป็นสิ่งเทคโนโลบีแบบที่เกิดขึ้นมาเพื่อสร้างความสะดวกให้กับผู้ที่ต้องการกู้เงิน โดยผู้ขอกู้สามารถทำเรื่องขอกู้โดยการดาวน์โหลดแอพพลิเคชั่นเหล่านั้นแล้วกรอกข้อมูลส่วนตัวตามที่ระบบร้องขอ อัพโหลดเอกสาร และสามารถยื่นคำขอได้ทันทีเลย โดยที่ระยะเวลาในการสมัครนั้นส่วนใหญ่แล้วกระชับรวดเร็วมากอาจไม่เกิน 10 นาทีด้วยซ้ำ เมื่อเราส่งข้อมูลเบื้องต้นไปแล้วก็จะมีการประเมินผลคร่าวๆได้เลยว่าเราจะได้รับเงินกู้ตามที่ข้อหรือไม่ หลายๆแอพพลิเคชั่นนั้นไม่ขอเอกสารเลยทีเดียว ทำให้วิธีนี้เป็นที่นิยมเป็นอย่างมาก ตัวอย่างแอพที่ให้บริการนั้นก็ได้แก่ Wealthi, แอพป๋า, Thailend, เงินทันเด้อ, BahtLoan และอื่นๆอีกมากมายซึ่งท่านสามารถอ่านต่อได้ที่นี่ ยืมเงินผ่านแอป
- พิโกไฟแนนซ์:แหล่งเงินกู้แบบถูกกฏหมาย เกิดจากการทีรัฐบาลต้องการที่จะะกำจัดหนี้นอกระบบอย่างจริงจังโดยการนำการกู้เงินที่มีดอกเบี้ยสูงและมีการทวงหนี้ที่แฝงไปด้วยอันตรายให้เข้ามาอยู่ในระบบ โดยในแต่ละพื้นที่จังหวัดจะมีสินเชื่อรายย่อยภายใต้การดูแลของสำนกงานเศรษฐกิจกิจการกระทรวงการคลัง คลิกที่นี่เพื่อหาพิโกไฟแนนซ์ใกล้บ้าน เพื่อให้ประชาชนสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้โดยไม่ต้องกังวลไปถึงหลักทรัพย์ค้ำประกัน ลักษณะของสินเชื่อตัวนี้จะเป็นสินเชือที่สามารถนำไปใช้ประโยชน์ในด้านใดก็ได้ โดยสามารถใช้ได้ตั้งแต่นำไปปิดหนี้นอกระบบหรือจะนำไปประกอบอาชีพหรือสร้างธุรกิจได้ ในวงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 50,000 บาท สำหรับเจ้าของธุรกิจ โดยอัตราดอกเบี้ยคิดแบบลดต้นลดดอก และไม่เกินร้อยละ 36 ต่อปี และหากเป็นเจ้าของธุรกิจที่ต้องการกู้มากกว่า 50,000 บาท จะต้องมีใบอนุญาติพิโกพลัส โดยดอกเบี้ยจะคิดอยู่ที่ไม่เกินร้อยละ 28 ต่อปี คลิกที่นี่เพื่อหาพิโกไฟแนนซ์ใกล้บ้าน
- บัตรเงินสด เป็นสินเชื่อทางการประเภทหนึ่งสำหรับบุคคธรรมดา โดยการใช้งานของบัตรเงินสดนั้นมีสองรูปแบบคือ ใช้กดเงินสดและใช้ในการซื้อสินค้าเงินผ่อน โดยหากเราไม่ได้ซื้ออะไรก็จะไม่มีค่าบริการในการรักษาบัตร การใช้กดเงินสดนั้น ผู้ถือบัตรสามารถเบิกถอนเงินสดได้ในวงเงินที่ได้รับอนุมัติ โดยไม่ต้องมีเงินในบัญชีหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน ด้วยความสะดวกในการสมัครนั้นก็แน่นอนว่าอัตราดอกเบี้ยก็จะสูงขึ้นมาหน่อยโดยอยู่ที่ราวๆร้อยละ 20 ขึ้นไป แบบลดต้นลดดก เพราะฉะนั้นถ้าจะใช้บัตรเงินสดก็ต้องคำนวนว่าเราจะสามารถจ่ายคืนได้ตามนั้นหรือไม่ โดยการชำระคืนก็มีหลายแบบ ไม่ว่าจะเป็นแบบรายเดือนหรือเลือกชำระขั้นต่ำ ส่วนการใช้เพื่อผ่อนสินค้า โดยจะได้สิทธิ์ผ่อนสินค้าในอัตราดอกเบี้ยต่ำหรือ 0% โดยมักจะเป็นการซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้า และจะมีโปรโมชั่นต่างให้เราเลือกใช้ได้ โดยก่อนที่จะตัดสินใจซื้อต้องคำนวนการผ่อนชำระว่าเราจะสามารถผ่อนคืนได้แน่ ไม่งั้นอาจจะมีค่าธรรมเนียมต่างๆที่ตามมาได้ อ่านเพิ่มเติมถึงช้อดีข้อเสียของบัตรเงินสดได้ที่นี่
เตรียมตัวให้พร้อมก่อนมองหาแหล่งเงินกู้
ทั้งนี้ ก่อนที่จะตัดสินใจว่า จะไปหาเงินจากแหล่งเงินกู้ไหนดี ก็ควรจะคิดให้รอบคอบเสียก่อน เพราะแต่ละแห่งก็มีข้อดีข้อเสียแตกต่างกันไป แต่ไม่ว่าจะเป็นที่ใดก็ควรจะเตรียมตัวให้พร้อม โดยปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและจัดเตรียมแผนการชำระหนี้ไปนำเสนอ รับรองว่า จะต้องมีแหล่งเงินกู้ซักแห่งตอบรับอย่างแน่นอน
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ แหล่งเงินกู้ | กู้เงินด่วน | แหล่งสินเชื่อ
แก้ไขเมื่อ 02/08/2020 | เผยแพร่เมื่อ 07/12/2017 | โดย SabaiKrapao.com
บทความอื่นที่คุณอาจสนใจ
